09.01.2020

Банк России ужесточает регулирование на рынке микрофинансирования

Банк России ужесточает регулирование на рынке микрофинансирования

За 9 месяцев 2019 года в Свердловской области было заключено 46 тыс. договоров микрозайма, это на 43% меньше, чем за аналогичный период прошлого года — сообщает пресс-служба Уральского ГУ ЦБ. Количество заемщиков по действующим договорам микрозайма  также снизилось на 38% (20,5 тыс.) Задолженность по основному долгу по итогам 9 месяцев 2019 года составила 1,7 млрд рублей, в сравнении с тем же периодом предыдущего года она увеличилась на 41%. В ЦБ связывают рост портфеля с ростом объемов кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (количество договоров в этом сегменте увеличилось на 25% и 18% соответственно: такие заёмщики оформляют займы на более крупные суммы, чем физические лица. Количество микрофинансовых организаций, зарегистрированных на территории региона, сократилось на 12% и составило 30.

Основной фактор сжатия рынка — ужесточение регулирования в части определения долговой нагрузки заемщиков. С этой целью ЦБ последовательного снижает показатель максимальной переплаты: с 28 января до 30 июня 2019 года он не мог превышать сумму предоставленного займа в 2,5 раза, с 1 июля 2019 года – в 2 раза. И ЦБ продолжает эту политику. С 1 января 2020 года снизился показатель максимальной переплаты по займам. Теперь общий размер процентов, штрафов, неустоек и других платежей по потребительским кредитам и займам сроком до одного года не может превышать их первоначальную сумму более чем в 1,5 раза. «Например, на заем в 10 тысяч рублей МФО не может начислить процентов и неустоек больше 15 тысяч рублей: после достижения 1,5-кратной суммы долга все начисления запрещены» — конкретизируют в пресс-службе Уральского ГУ ЦБ.  Новые правила действуют только для договоров, заключенных после 1 января 2020 года. Если заем был оформлен раньше, для него сохранятся ограничения, действовавшие на момент подписания.

Кроме того, с 1 января 2020 года клиенты микрофинансовых организаций могут решать споры с кредиторами с помощью финансового омбудсмена. К нему следует обращаться, если финансовая организация нарушила договор: например, взяла пени и штрафов больше, чем положено по закону. Обратиться к финомбудсмену потребители смогут, если их долг перед микрофинансовой организацией не превышает 500 тыс. рублей, а проблемы с организацией возникли в течение предыдущих трех лет с момента подачи заявления. Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в течение 15 дней, его решения имеют такую же силу, как и постановления суда, и обязательны для исполнения микрофинансовыми организациями.

Материалы по теме

На Урале не осталось ни одной микрофинансовой компании

Предправления банка «Нейва» Павел Ефремов разъяснил ситуацию со штрафом от ЦБ

Банк России разработал три сценария развития экономики страны в 2015 — 2017 годах

Банк24.ру лишился лицензии по отмывочной статье

Пермский Экопромбанк лишен лицензии

Банк «Нейва» наказан за сомнительные операции