Денежные лабиринты

Форум экономически активных горожан

Форум экономически активных горожан

XIV диалог-форум экономически активных горожан стал очередной актуальной площадкой для выработки финансовых стратегий для поддержания бизнеса и личного благосостояния наших соотечественников

Его организаторами выступили аналитический центр «Эксперт», журнал «Эксперт-Урал» и Уральский федеральный университет при поддержке Министерства инвестиций и развития Свердловской области. Мероприятие объединило свыше 180 слушателей из Екатеринбурга и Свердловской области, которые смогли узнать о способах принятия правильных финансовых решений. 

Приглашенные эксперты оценили нынешнюю ситуацию, поделились своими прогнозами и выявили оптимальные пути инвестирования свободных средств. Главным спикером форума стал Сергей Хестанов — эксперт по макроэкономике, имеющий большой практический опыт работы на финансовых рынках, который посоветовал рационально понять, как себя вести в новых экономических условиях.

Мои инвестиции — моя недвижимость

Так что же лучше? Купить недвижимость, доллары, евро, золото, открыть вклад в банке? Одной из острых тем форума стала проблема покупки собственного жилья или улучшения уже имеющихся жилищных условий, а также использование недвижимости в качестве долгосрочных инвестиций. Как считает президент Уральской палаты недвижимости Эдуард Богданов, в первую очередь продаются те объекты, которые имеют готовый ремонт и удачное местоположение, имеющие меньшую площадь. Это хорошо для тех, кто взял ипотеку. А инвестиции в недвижимость дают стабильный доход.

Тема ипотеки заняла особое место, в первую очередь — программа государственного субсидирования. Покупать жилье надо сейчас, считает Дмитрий Мочалин, руководитель отдела продаж ипотечных продуктов Уральского филиала ПАО «Пром­связьбанк» — ставки низкие, а крупные застройщики готовы предоставить выгодные условия на покупку недвижимости. Кроме того, он призвал не бояться «ипотечного рабства» — средний срок действия ипотечного кредита составляет всего 7 — 9 лет.

Инвестируй — или проиграешь

По мнению Натальи Смирновой, руководителя регионального центра по повышению финансовой грамотности населения Свердловской области, главное — это разумное и доходное вложение сбережений в финансовые инструменты. Также необходимо определить свой риск-профиль и пройти тест, чтобы понять сумму инвестиций и инструменты стратегии.

Антон Джуган, заместитель директора Уральского филиала Московской биржи, считает, что у инвестора должна быть цель — получить минимум риска при максимуме доходности. Для этого есть индивидуальный инвестиционный счет, через который можно покупать и продавать ценные бумаги. А самым привлекательным инструментом для получения стабильного и гарантированного дохода является рынок облигаций федерального займа (ОФЗ).

Как отметил директор офиса официального партнера Альпари в Екатеринбурге Владимир Чамин, необходимо формирование правильного инвестиционного портфеля. Есть принципы, позволяющие грамотно создавать его и диверсифицировать вложения, но основным является консервативность.

Малому бизнесу — большое внимание

Традиционно на форуме обсуждались проблемы малого бизнеса, в первую очередь — получение льготного финансирования. Как отметила Татьяна Клиппенштейн, главный консультант Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства (СОФПП), у государства существуют разнообразные виды инструментов поддержка бизнеса.

Георгий Мурзин, владелец сети кофеен-пекарен «Французский пекарь», подтвердил, что инструменты СОФПП очень эффективны. Фонд реально нацелен на выдачу «живых» денег. Малый бизнес инвестирует их в свою страну — поэтому государство и малый бизнес должны стать одной командой.

Как считает Ирина Исмагилова, директор по франчайзингу ГК «Юниверфуд», для малого бизнеса все более актуальным становится франчайзинг, который позволяет сразу воспользоваться успешным опытом ведения бизнеса. Приобретая торговую марку и фирменный стиль, вы избегаете затрат на разработку концепции и получаете поддержку в продвижении бизнеса.

Особая тема — применение новых контрольно-кассовых аппаратов, о чем посвятил свое выступление государственный налоговый инспектор контрольного отдела ФНС по Свердловской области Александр Жульков. В качестве преимуществ перехода на новую технологию он отметил снижение ежегодных расходов на обслуживание ККТ и контроль за оборотами в режиме реального времени, а также избавление от проверок ФНС.

Завершая форум, своими мыслями с его участниками поделился Антон Еликов, коммерческий директор проекта «Мерката Умная касса». По его мнению, малый бизнес решает огромное количество задач, а маленькая торговая точка способна создать адекватное предложение и поддержать малого производителя, которому закрыт доступ в большие сети.

Подводя итоги форума, его организаторы и эксперты отметили продуктивность общения и посоветовали слушателям не останавливаться в своем дальнейшем развитии.

Дополнительные материалы:

Имеет ли смысл в условиях кризиса покупать квартиру в ипотеку?

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге

Если  квартирный вопрос действительно стоит для вас достаточно остро, и возможности позволяют, то, безусловно, смысл в такой покупке есть. Кризис как раз не повод отказываться от приобретения квартиры, ведь он приходит и уходит, а квадратные метры остаются в собственности.

Более того, нестабильная экономическая ситуация – как раз веская причина  принимать решение в пользу своего жилья, чтобы ежемесячно не пополнять «чужой карман», отдавая деньги за аренду квартиры.

При том, что стоимость аренды одно-двухкомнатной квартиры в Екатеринбурге вполне сопоставима с размером ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Сравним цифры. В среднем арендовать одно-двухкомнатную квартиру в хорошем состоянии и не в отдаленных районах Екатеринбурга  обойдется в сумму от 15 до 20 тысяч рублей.  В 2016 году  екатеринбуржцы чаще всего брали ипотеку на 1,5-1,7 млн рублей.  Ежемесячные платежи  по таким кредитам — от 18 до 21 тысячи рублей. Но стоит учесть, что это уже будут расходы на собственное жилье, а не чужое, из которого в любой момент могут «попросить». Что интересно, именно в этом году мы столкнулись с тем, что многие владельцы квартир для сдачи в аренду стали отказываться от такого «бизнеса». Рынок аренды в условиях кризиса тоже «просел»: доходы стали нестабильными, подыскивать добросовестных платежеспособных арендаторов  стало сложнее. Поэтому хозяева таких квартир все чаще их  продают,  добавляют средства по ипотечному кредиту и таким образом улучшают собственные жилищные условия.

Словом, если у вас уже есть первоначальный взнос, то  озадачиться покупкой квартиры стоит именно в ближайшее время. Причин для оперативности несколько.

Во-первых, сейчас идет снижение цен на вторичном рынке жилья на 10-15% по сравнению с прошлым годом. Это касается не только «брежневок» и «хрущевок», но и домов, сданных в эксплуатацию всего 2-3 года назад. В сочетании со снижением ставок со стороны ведущих ипотечных банков страны – порой они доходят до 12% годовых, ситуация для покупки очень  хорошая. Но надо учитывать, что впереди ноябрь и декабрь – традиционные месяцы пикового спроса на недвижимость. Поэтому цены на вторичное жилье, вероятнее всего, к этому времени пойдут вверх.

Во-вторых, 31 декабря 2016 года заканчивается действие программы господдержки ипотеки. После этого ставки на квартиры в новостройках, скорее всего, сравняются со ставками на вторичное жилье. Если сейчас коридор ставок по первичному рынку жилья составляет 11,5-12% годовых, то по вторичному – 12,5-14% годовых. Впрочем, на первичном рынке можно найти предложения от банков со ставкой от 11,2%, а на вторичном – от 12% годовых.

Разница даже в 0,5-1,5% годовых весьма существенна, если говорить о денежных выплатах по кредиту в течение нескольких лет. Экономия (или наоборот, переплата) может составить десятки и даже сотни тысяч рублей, поэтому поиск минимальной ставки оправдан.

Что касается застройщиков, то они, несмотря на кризис, не снижают цены на новостройки: ограничителем служит уровень себестоимости, инфляция и рост цен на стройматериалы. Зато некоторые существенно уменьшают за свой счет ставку по кредиту – вплоть до 9,7% годовых на весь срок займа. И это третья причина не откладывать покупку квартиры на первичном рынке в ипотеку. Очевидно, что, даже если партнерские программы банков и застройщиков сохранятся, подобных ставок после 31 декабря 2016 года мы уже не увидим.

Разумеется, не надо бросаться в ипотеку «очертя голову». Каждый потенциальный заемщик должен в первую очередь сам взвесить свои риски, определить оптимальную финансовую нагрузку и по возможности подстраховаться от проблем. Но в  таких вопросах всегда готовы бесплатно и квалифицированно помочь сотрудники банка. При этом нет никаких сомнений, что покупать квартиру лучше в условиях падения цен и ставок, а это как раз «наш» вариант.

Новые инструменты финансирования для бизнеса

Елена Семухина, руководитель по агентским продажам Уральского филиала
ПАО «Промсвязьбанк»:

— Для предпринимателей, работающих на условиях отсрочки платежа, незаменимым инструментом становится факторинг, позволяющий решить проблему кассовых разрывов и застраховать финансовые риски. Факторинг не только обеспечивает получение денег сразу после отгрузки, он помогает клиентам профессионально управлять дебиторской задолженностью и дисциплинировать контрагентов. Неудивительно, что сегодня мы отмечаем растущий интерес к факторингу со стороны малого бизнеса.

Кредит и факторинг часто сравнивают. Обе услуги связаны с финансированием оборотного капитала. При этом, с точки зрения кредитора, факторинг — инструмент более защищенный: взамен выданных средств фактор получает право требования дебиторской задолженности, а компания-заказчик, как правило, является надежной и крупной российской компанией. Например, это федеральные торговые сети с высоким кредитным рейтингом. Однако платить за товар они предпочитают с большой отсрочкой. Такую «благополучную» задолженность фактор и готов выкупать. Факторинг дешевле, чем кредит.

Среди инструментов привлечения инвестиций на развитие бизнеса Промсвязьбанк предлагает обратить внимание на Венчурный фонд. На инвестиции Венчурного фонда Пром­связьбанка и «Опоры России» могут рассчитывать молодые предприниматели (от 18 до 35 лет), которые уже имеют опыт предпринимательской деятельности в сфере услуг, торговли, производства. Помимо инвестиций в бизнес, Фонд предлагает предпринимателям ряд дополнительных преимуществ: финансовые консультации от сотрудников банка и менторскую поддержку от известных бизнесменов, бесплатную PR-поддержку проектов, прозрачные взаимоотношения с инвестором.

 

Комментарии

Материалы по теме

РУБЛЬ: ПЕРЕЗАГРУЗКА. Политика, экономика, деньги: как будем жить дальше?

Экономический «цугцванг»*, или Как сделать то, что нельзя делать

Правительству — твердая четверка

 

comments powered by Disqus