Страхуйся от депутата с инициативой

Страхуйся от депутата с инициативой В первом квартале 2005 года страховые компании собрали в Уральском регионе немногим менее 11 млрд рублей, а выплатили 3,5 млрд рублей. Компании, регулярные участники рейтинга, продемонстрировали отрицательную динамику в 4,6%. Снижение сборов премии обусловлено постепенным отказом предприятий от схемного (практикующего схемы оптимизации налогообложения) страхования: так, страхование жизни сократилось на 34,3%, личное страхование на 9,3%, страхование ответственности на 3,5%. Положительным фактором по итогам анализируемого периода можно назвать рост имущественных видов страхования на 12,8%.Динамика и структура старховых взносов на Урале, %

На сокращение личного страхования повлияли итоги работы компаний СОГАЗ и «КапиталЪ Страхование» (минус 24,8 и 27,1% соответственно). К сожалению, СОГАЗ не предоставил данных в детальной разбивке по взносам. Компания «КапиталЪ Страхование» за прошедший период зафиксировала снижение сборов по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) и страхованию от несчастных случаев на 40 и 94% соответственно.

Страхование ответственности сократилось по причине отрицательной динамики в сегментах профессиональной ответственности (падение сборов на 28%), ответственности предприятий-источников повышенной опасности (7%) и страхования ответственности грузоперевозчиков (73%).

Главным фактором роста имущественного страхования стало страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей (37%). Страхование автотранспорта выросло на 17%, страхование имущества физических лиц — на 13%. Значительный рост показало страхование строительно-монтажных рисков (378%), а особенно — страхование финансовых рисков (2175%), где главным игроком является РОСНО.

Несостоятельная автогражданка

Интерес представляет динамика развития страхования автогражданской ответственности. Практически вдвое сократилась премия в добровольном сегменте (на 48,1%), а обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) продемонстрировало рост всего 4,4%, причем прирост уровня выплат составил 94%.

Резкий дисбаланс объясняется тем, что с 1 июля 2004 года у пострадавших в ДТП появилась возможность получить компенсацию за ущерб жизни и здоровью. В результате за период действия закона средний уровень выплат поднялся с 3,6 до 64,8%. У 14 компаний, представленных в рейтинге, уровень выплат по ОСАГО превысил максимально установленный в 77%.

Таким образом, инициативы некоторых депутатов, направленные на снижение страховых тарифов, можно похоронить окончательно. В перспективе речь, наоборот, скорее пойдет об увеличении тарифов. И если сейчас в России ОСАГО занимаются 170 компаний, то в течение года «под сокращение» пойдут, по некоторым оценкам, от 10 до 50 фирм.Динамика региональной структуры страховых взносов,%

В региональной структуре собранных страховых премий отрицательную динамику показали Тюменская и Оренбургская области: 23,5 и 7,1% соответственно. Однако, несмотря на сокращение доли Тюменской области на 17%, она сохраняет лидирующие позиции по сбору премий на Урале.

Буква закона или закон буквы

Помимо проблем с ОСАГО, страховые компании столкнулись с новым испытанием. К 17 июля этого года страховщики должны выполнить положения закона о страховом деле (вступил в силу 17 января 2004 года). Норма гласит: компании не вправе использовать полное или краткое наименование, частично или полностью повторяющее наименование другого субъекта страхового дела. Несоблюдение требования станет основанием для отказа соискателю в выдаче лицензии.

Невнимательный страхователь, конечно, может перепутать Росгосстрах и Росстрах или Московскую страховую компанию и Московскую акционерную страховую компанию. Но эта проблема — не предмет деятельности законодателей. Кроме того, формулировка в законе конгениальна: по ней к частичному совпадению можно отнести даже одинаковые буквы. Абстрагируемся от страхования и проиллюстрируем несуразность требований на простом примере: слова «гадость» и «радость» различаются только одной буквой, но их же никто не путает.

На сайте Агентства страховых новостей тут же развернулась дискуссия на тему, кто должен изменить название — «Росгосстрах» или «Ингосстрах». Профессиональные участники рынка решили разобраться с новыми требованиями закона на примере этих старейших компаний, а полученные результаты экстраполировать на весь рынок. Согласно логике закона, частичное совпадение названия компаний недопустимо. Однако названия этих страховщиков не ассоциируются и никогда не ассоциировались друг с другом ни у страховщиков, ни у страхователей, включая потенциальных. В итоге 55% опрошенных высказалось за то, что никто не должен менять название. Динамика уровня выплат по ОСАГО, %

Вероятно, решать подобный вопрос нужно не с помощью законодательных актов, а усилиями самих участников рынка путем эффективного управления брэндом. Пока единственным выходом представляется корректировка закона, разрешающая частичное совпадение полного названия, но запрет полного совпадения сокращенного — аббревиатуры.

Подобные лексические упражнения — яркое подтверждение квалификации наших законодателей. Приняв закон, они не совсем продумали, как страховщики должны его выполнять. Неудивительно, что строгость российских законов компенсируется необязательностью их исполнения.

Дополнительные материалы

Рейтинг страховых компаний Урала по добровольным видам страхования по итогам 1-го квартала 2005 года

Комментарии

Материалы по теме

Законный фактор

Вредный закон

Чтобы крышу не снесло

 

comments powered by Disqus