Обзор уральского рынка потребительского кредитования за 1 квартал 2005

Материал опубликован в журнале Эксперт-Урал №11 (183) 21 марта 2005

Таблица 1. Средние ставки по сегментам на рынке потребительского кредитования Тюмени

Банки Диапазон декларируемых ставок (%) Средняя эффективная ставка (%) Минимальная эффективная ставка (%)
10 тыс руб на полгода 40 тыс руб на год 10 тыс руб на полгода 40 тыс руб на год
Кредитные карты
УралСиб, Русский стандарт, Хоум Кредит 23- 28 46,4 40,7 43,7 (УралСиб) 26,6 (УралСиб)
Связанные экспресс- кредиты
Русский стандарт, Хоум Кредит, Драгоценности Урала, Запсибкомбанк, Сибирское ОВК, УралСиб, Тюменьэнергобанк 17,5 - 28 43,5 44,4 34,9 (УралСиб) 31,7 (УралСиб)
Нецелевые экспресс- кредиты
Уралвнешторгбанк, Банк Москвы, Драгоценности Урала, УралТрансБанк 10- 26 47,6 38,52 36,8 (Банк Москвы) 37,3 (Банк Москвы)
Связанные потребительские кредиты
Юниаструмбанк, Сбербанк РФ 18 - 22 - 23,7 - 23,7 (Сбербанк)
Стандартные потребительские кредиты
Уралвнешторгбанк, Сбербанк РФ, УралСиб, Запсибкомбанк, Сургутнефтегазбанк, МДМ-банк, Сибирское ОВК 10-25 - 24,7 - 18 (Запсибкомбанк, Сургутнефтегазбанк)

 

Таблица 2. Средние ставки по сегментам на рынке потребительского кредитования Перми

Банки Диапазон декларируемых ставок (%) Средняя эффективная ставка (%) Минимальная эффективная ставка (%)
10 тыс руб на полгода 40 тыс руб на год 10 тыс руб на полгода 40 тыс руб на год
Кредитные карты
Центральное ОВК, Русский стандарт, Хоум Кредит 23- 29 41,5 41,5 29 (ОВК) 29 (ОВК)
Связанные экспресс- кредиты
Русский стандарт, Центральное ОВК, Драгоценности Урала, Хоум Кредит 19 - 28 49,3 51,8 37,4 (Драгоценности Урала) 33,6 (Драгоценности Урала)
Нецелевые экспресс- кредиты
Уралвнешторгбанк, Банк Москвы, Драгоценности Урала 10- 21 46,6 37,65 36,8 (Банк Москвы) 37,3 (Банк Москвы)
Связанные потребительские кредиты
Сбербанк РФ, Камабанк 20 - 22 - 27,5 - 23,7 (Сбербанк)
Стандартные потребительские кредиты
Уралвнешторгбанк, Сбербанк, УралСиб, МДМ-Банк 10-25 - 21,6 - 16 (Сбербанк)

 

Таблица 3.Средние ставки по сегментам на рынке потребительского кредитования Уфы

Банки Диапазон декларируемых ставок (%) Средняя эффективная ставка (%) Минимальная эффективная ставка (%)
10 тыс руб на полгода 40 тыс руб на год 10 тыс руб на полгода 40 тыс руб на год
Кредитные карты
УралСиб, Русский стандарт, Хоум Кредит 22,3 - 28 47,4* 47,4* 45,8 (Русский стандарт) 45,8 (Русский стандарт)
Связанные экспресс- кредиты
Русский стандарт, Хоум Кредит, Инвесткапиталбанк, УралСиб 19 - 28 52 49,7 34,9 (УралСиб) 31,7 (УралСиб)
Связанные потребительские кредиты
Сбербанк РФ 18 - 20 - 23,7 - 23,7
Стандартные потребительские кредиты
Сбербанк РФ, УралСиб 16 - 19 - 22,40% - 20,7 (Сбербанк)
* Без учета банка "УралСиб", срок овердрафта по которому не более 2 месяцев

 

Таблица 4. Наиболее выгодные предложения по автокредитованию в Перми, Тюмени и Уфе

Банк Город Сумма кредита (тыс. руб.) Максимальный срок (лет) Ставка (%) Эффективная ставка 300 000 руб. на 3 года Дополнительные условия
Банк Москвы Пермь 60 - 2 100 (80% цены) 3 12-13% 16,8% Ставка зависит от срока кредита. Единовременно 120 долларов и 0,2% ежемесячно
Камабанк Пермь 30 - 1 600 (80% цены) 3 18% 18,6% Единовременно 1% от суммы кредита
МДМ- банк Пермь от 90 (90% цены) 5 17,5- 19% 18,8% Ставка зависит от срока кредита, единовременно 0,5% от суммы кредита, min 1500 руб.
МДМ- Банк Тюмень 90 - 2 400 (90% цены) 5 15-17% 16,6% Ставка зависит от срока кредита. Единовременно 1% от суммы кредита, max 3000 руб
Банк Москвы Тюмень 60 - 2 100 (80% цены) 3 12-13% 16,8% Ставка зависит от срока кредита. Единовременно 120 долларов и 0,2% ежемесячно
Сургутнефтегазбанк Тюмень до 700 (70% цены) 5 17,50% 17,5% Без комиссий
Сбербанк РФ Уфа 85% цены 5 18,50% 19,1% Единовре менно 2% от суммы кредита, min 500, max 3000 руб.
УралСиб Уфа 80% цены 3 18,00% 19,3% Единовре менно 2% от суммы кредита

Таблица 5. Предложения банков Екатеринбурга и Челябинска на рынке потребительского кредитования

Таблица 6. Наиболее выгодные предложения на рынке автокредитования Екатеринбурга и Челябинска

Банк Город Сумма кредита (тыс. руб) Максимальный срок (лет) Ставка (%) Эффективная ставка 300 000 руб. на 3 года Дополнительные условия
Банк Москвы Екатеринбург 60 - 2 100 (80% цены) 3 12-13% 16,8% Ставка зависит от срока кредита. Единовременно 120 долларов и 0,2% ежемесячно
МДМ-Банк- Урал Екатеринбург 120 - 2 400 (90% цены) 5 15 - 17% 17% Ставка зависит от срока кредита. Единовременно 1,5% от суммы кредита, max $500
Меткомбанк Екатеринбург от 70 (80% цены) 3 16% 17,10% Единоврем енно 2% от суммы кредита
Уралпромстройбанк Екатеринбург 60 - 3 000 (70% цены) 3 17% 17,60% Единоврем енно за оформление кредита 3000 руб
Северная Казна Екатеринбург от 70 (до 100% цены) 5 18,0% 18,6% Единовременно 1% от суммы кредита
МДМ- Банк Челябинск от 100 (90% цены) 5 13- 16,5% 14,6% Ставка зависит от срока кредита, единовременно $100
Кредит Урал Банк Челябинск до 1 500 (80% цены) 3 16,0% 16,0% Без комиссий
Газпромбанк Челябинск до 2 400 (80% цены) 5 15- 17% 16,0% Ставка зависит от срока кредита.
Юниаструмбанк Челябинск 100 - 1 000 (80% цены) 3 18,0% 18,1% Единовре менно 520 руб
Гута-банк Классик Челябинск 60 - 1 800 (до 90% цены) 3,5 12- 18% 18,1%* Ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита. Единовременно 3000 руб
* ставка рассчитана исходя из первоначального взноса 10%

Методы и информация

Исследование реальных ставок потребительских кредитов проведено аналитическим центром «Эксперт-Урал» в феврале — марте 2005 года. В рамках исследования собрана информация о потребительских кредитах за исключением кредитов на недвижимость.

Не рассматривались «закрытые» предложения (кредиты физическим лицам, являющимся клиентами банка или сотрудникам предприятий-клиентов как в рамках зарплатных проектов, так и вне их, обеспеченные поручительством предприятий-работодателей и т.п.), а также кредиты под залог ликвидных активов (драгметаллов, ценных бумаг, наличной валюты и пр.). Анализировались только рублевые кредиты, так как политика банков в области валютных и рублевых кредитов совпадает.

Сведения об условиях, комиссиях, ставках, сроках, минимальных и максимальных лимитах собраны путем опроса банков от имени физического лица с различными базовыми условиями по желаемому лимиту кредитования и цели в период с 1 по 28 февраля этого года. Для расчета реальной ставки кредита использовались данные по объявленным ставкам, связанным условиям (схема погашения, необходимость открытия страхового депозита, его размер, ставка) и комиссиям (за открытие, ведение ссудного счета, снятие наличных в случае кредитных карт). Комиссии, непосредственно связанные с выпуском и обслуживанием пластиковой карты, не учитывались: как правило, они не оказывают решающего влияния на реальную ставку.

В качестве базы для сравнения выбраны наиболее типичные (востребованные), на наш взгляд, предложения: полгода и год по всем кредитам, кроме авто (по ним — три года). Суммы: 10, 40 и 100 тыс. рублей.

Полную информацию по условиям кредитования в банках Екатеринбурга, Челябинска, Перми, Тюмени, Уфы (сумма кредита, все возможные ставки и сроки кредитов, информация о комиссиях, эффективные ставки по кредитам в зависимости от сроков и суммы кредита) можно найти на сайте АЦ «Эксперт-Урал» www.acexpert.ru




Публикации

Экспресс для денег

Партнеры