Обзор Уральского рынка потребительского кредитования по итогам 2005

Материал опубликован в журнале Эксперт-Урал №13 (230) 3 апреля 2006

Таблица 1. Крупнейшие банки Уральского региона по  объемам потребительского кредитования на 1.01.06.

Таблица 2. Сравнительная стоимость потребительских кредитов

Таблица 3. Сравнительная стоимость кредитов на "стандартных" условиях и на условиях для "хороших" заемщиков

Банк Изменение условий для повторных хороших заемщиков Эффективная ставка
На стандартных условиях "На условиях для "хорошего" заемщика"
Кредитная карта (при кредите на год на 40 000 рублей, %)
Росбанк Снижение ставки с 24% годовых до 21%, и снижение ежемесячной комиссии с 50 до 30 рублей 26,6 23
Северная казна Снижение единовременной комиссии с 3% от суммы лимита до 1-2% в зависимости от срока действия карты 26 25
Стандартные потребительские кредиты (при кредите на год на 40 000 рублей, %)
Северная казна Ставка выше на 2% годовых, но не требуется залога и поручителя 18,7 20,7
Уралвнешторгбанк (Прогрессивный) Отсутствие единовременной комиссии 3% 35,9 30,9
Уралвнешторгбанк (Доступный) Снижение ставки с 12 до 10% годовых 47,6 45,8
Уральский банк Сбербанка РФ Повышение единовременной комиссии с 3 до 4%, но без залога и поручительств, рассмотрение заявки в течение суток 22,2 24,1
Райффайзенбанк Отсутствие единовременной комиссии 2% 21,5 16
Росбанк Снижение ставки с 22 до 20% годовых 34,3 32,3
Драгоценности Урала Снижение ежемесячной комиссии с 1 до 07% от суммы кредита 41,4 35,4
ВУЗ-банк Снижение ставки с 14 до 12% годовых 33,5 23,3
Нецелевые экспресс-кредиты (при кредите на полгода на 10 000 рублей, %)
Банк 24.ру Снижение ставки с 14% годовых до 12% 66,1 64,2
Уралвнешторгбанк "Снижение ставки с 14 до 10% годовых (после погашения "Прогрессивного" кредита также отсутствие единовременной комиссии и снижение ежемесячной с 2 до 1% от суммы кредита)" 66,1 62,3 (30)
Драгоценности Урала Снижение единовременной комиссии на 2 процентных пункта 42,4 35,6

Методы и информация

Исследование реальных ставок потребительских кредитов проводилось аналитическим центром «Эксперт-Регион» в марте 2006 года. В рамках проекта собрана информация о потребительских кредитах за исключением автокредитов и кредитов на недвижимость: эти виды кредитования будут рассмотрены в следующих статьях.

Анализировались только рублевые кредиты, так как политика банков в области валютных и рублевых кредитов совпадает. «Закрытые» предложения (кредиты физлицам — сотрудникам предприятий-клиентов банка как в рамках зарплатных проектов, так и вне их, обеспеченные поручительством предприятий-работодателей и т.п., не рассматривались). Не рассматривались также кредиты под залог ликвидных активов (драгметаллов, ценных бумаг, наличной валюты и пр.).

Сведения об условиях, комиссиях, ставках, сроках, суммах собраны путем опроса банков от имени физического лица с различными базовыми условиями по желаемому лимиту кредитования и цели в период с 1 по 21 марта этого года. Для расчета реальной ставки использовались данные по объявленным ставкам, комиссиям (за открытие, ведение ссудного счета, оформление документов) и схеме погашения кредита. При расчете ставок по кредитным картам (рассматривались VISA Classic/MasterCard Mass) не учитывались комиссии за снятие наличных средств и комиссии, связанные с выпуском и обслуживанием самой пластиковой карты.

В качестве базы для сравнения выбраны наиболее типичные (востребованные) предложения: полгода, год и три года. Суммы: 10, 40, 100 и 200 тыс. рублей.

Публикации

Карты веером

Партнеры